סיכום מהרצאה על הלוואות לעסקים בלשכת היועצים העסקיים
הועבר ע"י BDI COFACE ב-23.12.13
הקרן מעניקה הלוואות לעסקים כאשר רוב הסכום נערב ע"י המדינה אבל בעל העסק ערב ב- 100% להלוואה.
כלומר ההלוואה מיועדת לבעלי עסקים שמסוגלים לפרוע את חובם אבל הבנקים לא נותנים להם אשראי בשל מחסור בביטחונות.
המדינה מספקת ערבות של עד 85% מסכום ההלוואה!
העסק לא צריך להיות בקשיים כדי לקבל הלוואה בערבות מדינה.
הבנקים עימם עובדת הקרן החדשה לעסקים קטנים ובינוניים: פועלים, מזרחי , מרכנתיל דיסקונט , אוצר החייל.
הבנק יכול לדרוש סכום מקסימלי של 25% מההלוואה שניתנת. ניתן ורצוי לנהל מו"מ מול הבנקים ולהפחית סכום זה. ניתן ורצוי לנהל מול הבנק מו"מ על הריבית שהוא גובה בגין ההלוואה.
לאילו שימושים ניתן לקבל הלוואה ?
1. הרחבת העסק
2. פיתוח או תפעול שוטף
3. הון חוזר
4. מחזור הלוואות – עד 50% מסכום ההלוואה !
מסלולי הקרן החדשה לעסקים קטנים ובינוניים
הון חוזר
עסקים בהקמה
השקעות ( נדרש הון עצמי 20% )
משולב ( נדרש הון עצמי עבור החלק המיועד להשקעה )
מהיר – הלוואות עד 100,000 ש"ח לעסק עם מחזור של עד 3 מליון ש"ח.
הקרן נועדה – לעסקים ישראלים עם פוטנציאל פיתוח ויצירת מקומות עבודה. ( כלומר לא לעסקים במשבר – למעט משבר זמני). הקרן מופעלת ע"י חברת תבור וחברת BDI COFACE. נכון ליום 30/9/13 אושרו 60% מהבקשות להלוואות. כיום מטפלים בכ- 600 בקשות לחודש!
מטרת הקרן היא בעיקר מחנק של הון חוזר . כאשר יש משבר נקודתי !
קודם ניגשים לבעל העסק ורק לאחר שמיצו את הגביה ממנו יפנו למדינה.
המטרה לפתוח את האפשרות לקבל אשראי בשל כשל שוק .
המדינה לא בודקת כמה עסקים יש לך ומה מצבם אם יש לך 5 חברות ניתן לקחת הלוואה לכל חברה!
עלויות התוכנית
בדיקה כלכלית – 250 ₪ לחשבון האוצר
הבנק רשאי לדרוש – 250 ₪ נוספים לצורך בדיקה כלכלית.
עמלת הקצאת בטוחה – במועד העמדת ההלוואה הנערבת ישלם הלווה
סיבות לדחיית הלוואה לעסק
- בקשה להון חוזר כאשר אין צורך בפועל. למשל מסעדה שמקבלת כסף במזומן.רכישה של נכס נדלני שלא משפרת רווחיות של החברה.
- מחזור הלוואות בבנקים כאשר אין צידוק כלכלי.למשל כאשר הריבית היא זהה או נמוכה , אין הקלה מהותית על תזרים מזומנים. חברה בעלת חשבון מוגבל .
- לבעל המניות חשבון מוגבל.
- שייקים חוזרים מסיבת אכ"מ בסמוך להגשת הבקשה.
- תיקים פתוחים בהוצאה לפועל – חשוב!
- תביעות משפטיות.
- חובות לרשויות המס.
